Организация приёма онлайн-платежей


Содержание

Как принимать платежи на сайте, не нарушая закон

Прикрепить форму оплаты на сайт — просто. Не нарушить при этом закон — сложнее. А организовать платежи грамотно и за разумные деньги — высший пилотаж. Об этом и поговорим в статье.

Законы, которые стоит изучить

Когда вы продаете товары и услуги через интернет, вы вступаете в область финансово-правовых отношений. И здесь нужен небольшой юридический ликбез.

Гражданский кодекс

Первый шаг — зарегистрировать бизнес в ФНС. Из Гражданского кодекса вы узнаете:

  • Какой тип юридического лица вам подойдет
  • Как правильно составлять договоры

Обратите внимание на § 2. Розничная купля-продажа, в котором написано о правах и обязанностях продавца и покупателя. Там есть важная информация о публичной оферте: если что-то наобещали на сайте, будьте готовы продавать именно на этих условиях.

Налоговый кодекс

Итак, вы юридическое лицо и честный налогоплательщик. Самое время изучить свои права и обязанности в Налоговом кодексе.

На что обратить внимание:

  • Как выбрать систему налогообложения
  • Какие налоги платить
  • Существуют ли для вашего типа организаций налоговые льготы

Если вы всегда принимали деньги на WebMoney, а теперь решили законопослушно работать на общей системе налогообложения, не забудьте включить НДС в стоимость ваших товаров и услуг. В большинстве случаев он составляет 18%, но иногда меньше. Например, НДС на книги — 10%.

Законы о контрольно-кассовых аппаратах

Документы, с которыми стоит ознакомиться:

В законе говорится, что:

  • Компания, которая принимает платежи от физических лиц, должна проводить их через онлайн-кассу и мгновенно пересылать информацию в налоговую
  • Каждый покупатель должен получить чек

С 2020 года под действие закона попали практически все предприниматели. Исключения перечислены здесь, и их немного: кредитные организации, торговцы в киосках и на ярмарках, мастерские по ремонту обуви и изготовлению ключей, ИП, которые сдают помещения.

Кому нужна онлайн-касса в ближайшее время

С 1 июля 2020 года С 1 июля 2020 года
  • Компании с наемными работниками на едином налоге на вмененный доход (ЕНВД)
  • Организации на ЕНВД в сфере торговли и общепита
  • ИП с наемными работниками и организации, которые занимаются вендингом
  • Компании на ЕНВД или патенте, если они предоставляют услуги
  • ИП без наемных работников на ЕНВД или патенте в сфере торговли и общепита
  • ИП без наемных работников, которые занимаются вендингом

ФНС подбадривает предпринимателей и перечисляет плюсы онлайн-касс. Вы сможете следить за бизнесом с любого устройства. Станет меньше проверок от налоговой, а конкуренты не будут вести нечестную игру и занижать объемы продаж.

Административный кодекс

Нас интересует статья 14.5. Из нее можно узнать, что будет, если нарушить закон о контрольно-кассовой технике:

  • Штраф от 1500 руб. до 100% от выручки без применения кассы
  • Если сумма неучтенной выручки больше миллиона, руководителю компании запретят работать на этой должности 1–2 года
  • А еще деятельность компании могут приостановить на 90 дней

Онлайн-касса стоит от 11 900 руб. (предложение МодульКассы). А ИП на едином налоге на вмененный доход и на патентной системе налогообложения смогут оформить налоговый вычет до 18 000 руб. Получается выгоднее, чем платить штрафы.

Уголовный кодекс

В статье 199 пишут про наказание за неуплату налогов:

  • Если не сдать налоговую декларацию, можно получить штраф 300 000 руб., принудительные работы или срок до 2 лет
  • Если не заплатите налоги в особо крупном размере, штраф может вырасти до полумиллиона, исправительные работы — до 5 лет, а возможное лишение свободы — до 6 лет

Есть сервисы, которые помогут рассчитать и заплатить налоги: Контур Эльба, «Мое дело». Но если у вас не «упрощенка», подключен эквайринг, несколько расчетных счетов, лучше подстраховаться и раз в месяц обращаться к бухгалтеру-аутсорсеру.

Как соблюдать закон о контрольно-кассовой технике

Задача — организовать платежи так, чтобы информация о покупке записывалась и сразу отправлялась в налоговую. Кроме того, каждый покупатель должен получить чек по email или СМС.

Схема передачи данных будет такой:

1. Оплата на сайте

Что это. Блок на сайте, через который платит ваш клиент. Мы все его видели хотя бы раз в жизни:

Функции. Принимает платежные данные от клиента и передает запрос на оплату с данными чека в платежную систему.

Где приобрести. Платежный виджет есть почти у каждой компании, которая предоставляет услуги интернет-эквайринга. Мы не нашли компаний, которые бы брали деньги за форму оплаты на сайте: это входит в стоимость даже самого дешевого тарифа.

Как выбрать. Чем больше способов оплаты — тем лучше. Кто-то захочет рассчитаться карточкой, кто-то — Яндекс.Деньгами, кто-то — Apple Pay. Каждому покупателю должно быть удобно.

Второй критерий — совместимость с вашей CMS. Это не обязательно, но упростит вам жизнь.

Как настроить. Если форма для платежей совместима с вашей CMS, а вы хоть немного представляете, как работает сайт, настройка займет не более часа. Запросите инструкцию у эквайера и следуйте ей.

Если же интеграция с вашей CMS не предусмотрена, зовите программиста. Он изучит документацию, сверстает форму и «прикрутит» к ней платежи вручную.


Вы обязаны переслать покупателю чек по почте или СМС. Поэтому перед оплатой нужно узнать контакты клиента.

2. Платежная система

Что это. Система, которая собирает деньги от клиентов и передает их на ваш расчетный счет.

Функции. Передает данные чека в онлайн-кассу, принимает оплату и отправляет деньги на счет компании. Обеспечивает безопасность: например, генерирует СМС с кодом подтверждения операции.

Где приобрести. Услуги эквайринга может предоставить:

  • Ваш банк
  • Платежный агрегатор: Яндекс.Кассы, Robokassa, Wallet One, Paymaster

Как выбрать. Проверьте, интегрируется ли система с вашей кассой. В противном случае придется настраивать обмен данными вручную, а это дополнительное время и деньги.

Для платежной системы важны:

  • надежность,
  • стоимость подключения,
  • комиссия,
  • размер абонентской платы,
  • скорость зачисления платежей.

Если работаете с иностранцами, проверьте, принимаются ли платежи в валюте, как она конвертируется. Еще один плюс — круглосуточная техподдержка.

Большинство банков высылают предложения по интернет-эквайрингу по запросу клиента. Но мы нашли три самых открытых компании и сравнили предложения.

Сравнительная таблица платежных систем

Система Стоимость подключения Комиссия Абонентская плата
МодульБанк 0 руб. 2,7% 0 руб.
Тинькофф Оплата 0 руб. 2,79–5,8% 0 руб.
Яндекс.Касса 0 руб. 2,8–5% 0 руб.

Главная опасность платежных систем — наличие скрытых платежей. Иногда это абонентская плата или дополнительная комиссия с пятой транзакции. Внимательно читайте договор, особенно если комиссия ниже 2%.

Как настроить. Нужно связать платежную систему с кассовым аппаратом. Обычно это настраивается в аккаунте платежной системы. Но если она не интегрируется с кассой, придется запросить документацию для разработчиков и придумывать свой способ подключения.

3. Онлайн-касса

Что это. Выглядит как обычный кассовый аппарат. Но в онлайн-кассу вставляется сим-карта, которая обеспечивает постоянное подключение к интернету.

Функции. Когда покупатель оплачивает заказ, онлайн-касса делает запись в фискальном накопителе и передает данные о покупке оператору фискальных данных. При необходимости касса печатает бумажный чек.

Где приобрести. Онлайн-кассу предоставляет банк, провайдер услуг по электронной отчетности и бухгалтерии, производитель касс или его дистрибьютор.

Кассу можно взять в аренду. Это стоит примерно 30 000 руб.\год. На первый взгляд это дороже по сравнению с покупкой. Но учтите, что в стоимость аренды обычно входит техническая поддержка и замена фискального накопителя.

Как выбрать. Если вы уже приобрели фискальный накопитель или подписали договор с платежной системой, касса должна под них подходить. А если кассу легко подключить к вашей бухгалтерской программе и CRM — бизнес точно будет в радость. В противном случае вы не сможете ее сразу использовать: придется разрабатывать интеграцию вместе с программистом.

Кроме того, модель кассы должна входить в реестр контрольно-кассовой техники. Проверьте на этой странице.

Как настроить. Когда вы купили онлайн-кассу, нужно:

  1. Подписать договор с оператором фискальных данных. Список аккредитованных операторов фискальных данных находится здесь. Возможно, услуги уже включены в пакет абонентского обслуживания вашей кассы.
  2. Получить электронную подпись. Это делается за пару часов в одной из аккредитованных компаний. Стоимость — примерно 2000 руб. за сам сертификат и 1500–2000 руб. за настройку. Даже если вы продвинутый пользователь ПК, не отказывайтесь от помощи с установкой подписи. Иначе вас ждут блокчейн, цепочка сертификатов и криптографические утилиты.
  3. Зарегистрировать кассу. Найдите раздел «Учет контрольно-кассовой техники» на nalog.ru и заполните поля. Затем вы получите подтверждение регистрации в электронном виде.
  4. Настроить передачу информации в ФНС. Для этого в личном кабинете ОФД укажите параметры регистрации.

Инструкции по интеграции кассы с CRM или электронной бухгалтерией попросите у производителя.

Если покупатель может расплатиться при доставке, придется купить кассовый аппарат для курьеров и выдавать бумажные чеки.

4. Фискальный накопитель (ФН)

Что это. Чип, который хранит данные о продажах. Фискальный накопитель входит в начинку онлайн-касс. Мы вынесли его в отдельный пункт, потому что этот блок нельзя брать в аренду и нужно менять каждые 13–36 месяцев.

Функции. Собирает информацию о чеке и платеже, которые поступают из онлайн-кассы, и передает их оператору фискальных данных.

Где приобрести. В той же компании, где вы покупали кассу.

Как выбрать. Основные критерии — срок действия, модель и наличие в государственном реестре.

Накопитель можно купить на 13, 15 или 36 месяцев. Вот правила от ФНС:

Кому покупать накопитель на 36 месяцев Кому покупать накопитель на 13 и 15 месяцев
  • Тем, кто оказывает услуги
  • Компаниям на упрощенной системе налогообложения, едином сельскохозяйственном налоге, ЕНВД, патенте
  • Тем, кто продает подакцизные товары
  • Компаниям, совмещающим свой режим налогообложения и общую систему налогообложения
  • Сезонные и временные услуги
  • Тем, кто использует ККТ в автономном режиме (для тех, кто в отдаленных районах)
  • Платежным агентам

Если накопитель рассчитан на 36 месяцев, это не значит, что он проработает три года. Памяти в нем столько же, сколько в блоке на 13 месяцев. Так что как только вы заполните память, накопитель придется менять.

Модель фискального накопителя — это специальный набор букв и цифр: ФН-1.0 или ФН-1.1. С 2020 года формат 1.0 утрачивает силу. Это не значит, что вам придется менять накопитель: нужно будет просто перейти на новый формат 1.05. Для этого обратитесь к производителю контрольно-кассовой техники.

Как настроить. Инструкцию по подключению к компьютеру, кассе, бухгалтерскому софту предоставляет продавец. Он же помогает с настройкой.

5. Оператор фискальных данных (ОФД)

Что это. Организация, которая перенаправляет сведения из онлайн-касс в Федеральную налоговую службу. Список ОФД можно скачать на сайте налоговой.

Функции. Передавать информацию о платежах на сайте в налоговую и отправлять клиенту чеки по электронной почте или СМС.

Чек можно отправлять покупателю не только через ОФД. Некоторые компании предоставляют такие услуги в рамках абонентского обслуживания: например, 1С и «Такском».

Где приобрести. Вы заключаете договор с ОФД либо на сайте с помощью электронной подписи, либо в офисе компании.

Как выбрать. Внимательно читайте договор. Посмотрите, в какое время суток будет предоставляться услуга, сколько операций в день можно провести и как долго хранятся данные (минимальный срок по закону — 5 лет).


Посмотрите дополнительные услуги ОФД: у них есть удобные пакетные решения с чеками, бухгалтерией, технической поддержкой.

Документ, который высылают клиентам платежные системы, — не чек, а подтверждение платежа. Чек за покупку всегда проходит через ОФД.

Как настроить. Заключите контракт, оплатите и введите сведения об операторе фискальных данных, когда будете регистрировать кассу.

Инструкцию по настройке дополнительных услуг можно запросить у оператора.

6. Федеральная налоговая служба (ФНС)

Что это. Государственный орган, который следит за выполнением налогового законодательства.

Функции. Контролирует потоки денежных средств в компаниях.

Информацию о продажах на вашем сайте ФНС получает от оператора фискальных данных. Но на этом ваши отношения с налоговой не заканчиваются. Вам нужно будет оплатить:

  • Взносы в пенсионный фонд и фонд обязательного медицинского страхования — за себя и ваших сотрудников
  • Налог с доходов (доходы минус расходы, вмененный доход) — в зависимости от системы налогообложения
  • Налог на прибыль — только на ОСНО
  • Налог на имущество организаций — только на ОСНО
  • НДФЛ — за работников и если вы ИП на ОСНО
  • НДС — если не УСН

Как принимать платежи для сайтов на популярных CMS. Примеры комбинаций

CMS Платежная система Онлайн-касса ОФД Чеки Стоимость
WordPress PayPal Контур Контур.ОФД Контур.ОФД
  • 3,9 % + 10,00 руб. комиссия
  • 16 500 руб. вместе с услугами ОФД и фискальным накопителем на 13/15 мес.
1С-Битрикс Тинькофф Оплата КИТ ИНВЕСТ через CloudKassir OFD.ru через CloudKassir CloudKassir
  • 2,79–5,8% комиссия
  • 41 990 руб./ год за комплекс сервисов CloudKassir
  • Стоимость работы программиста с API для настройки выдачи чеков
Tilda Publishing Сбербанк Эвотор Неизвестно, предоставляет Эвотор Эвотор
  • от 2% комиссия
  • 1800 руб./мес. за кассу и услуги ОФД
  • Остальная информация по запросу
Joomla Robokassa АТОЛ Онлайн Платформа ОФД через АТОЛ Онлайн Платформа ОФД через АТОЛ Онлайн
  • 3,7–6,8% комиссия
  • Касса — 3000 руб./мес
  • Фискальный накопитель — 6200 руб.
  • Услуги ОФД включены в стоимость АТОЛ Онлайн
Drupal Яндекс.Касса МодульКасса OFD.ru OFD.ru
  • 3,6–6% комиссия
  • Обслуживание кассы — 590 руб./мес., кассовый аппарат — от 11 900 руб.У
  • слуги ОФД — 2995 руб./мес.

Выводы

Предприниматель должен быть юридически грамотным. Изучите Гражданский, Налоговый, Уголовный кодексы, а также законы, связанные с применением онлайн-касс.

Цепочка, связанная с платежами на сайте, состоит из 6 звеньев: форма оплаты на сайте, платежная система, онлайн-касса, фискальный накопитель, оператор фискальных данных и ФНС.

Под каждый шаг можно подобрать отдельное решение либо воспользоваться пакетом услуг по онлайн-кассам, ОФД и чекам.

Удобный сервис приёма платежей — PayMaster

Готовы принимать онлайн-платежи на сайте? Подключим все способы оплаты к вашему сайту за 2 дня.

Банковские карты

Электронные кошельки

Интернет банкинг

Мобильная коммерция

  • Простое подключение
  • Онлайн-кассы 54-ФЗ
  • Платёжные системы
  • Выставление счетов
  • Виджет оплаты на сайте
  • Рекуррентные платежи
  • Холдирование средств
  • Автоматические возвраты
  • Редизайн страницы оплаты
  • Оплата в один клик
  • Оплата в мобильных

1. Заявка

Зарегистрируйте юридическое лицо или ИП на сайте и получите доступ в личный кабинет;

2. Подписание заявления о присоединении к договору

Получите заполненное заявление о присоединении к договору от Вашего персонального менеджера;

3. Настройка сайта

Воспользуйтесь инструментами для настройки приёма платежей и получите консультации наших специалистов;

Согласно 54-ФЗ интернет-магазинам при осуществлении расчетов необходимо использовать контрольно-кассовую технику (ККТ), так называемую онлайн-кассу, которую в свою очередь можно купить или арендовать. Все сведения о расчетах должны автоматически передаваться в налоговые органы через вашего оператора фискальных данных (ОФД).


PayMaster значительно упростит процесс подключения кассы к Вашему интернет-магазину, предоставив Вам техническое решение по организации работы приема платежей в рамках 54ФЗ. Подробнее…

Илон Маск рекомендует:  Применяем сервисы обратного звонка для повышения конверсии ваших онлайн магазинов и продающих сайтов

Порядок подключения:

1. Заключить договор с одним из партнеров

2. Прописать кассу в ОФД и зарегистрировать в налоговой

Настроить прием платежей на сайте

PayMaster объединяет все популярные способы оплаты на сайте: WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi, Visa, Master Card, МИР, мобильная коммерция, интернет-банкинги и прочее.

Перевод средств на ваш расчетный счет осуществляется уже на следующий день.

Принимайте платежи без интеграции платежной системы на сайт.

Достаточно выставить счет плательщику на электронную почту или номер телефона. В личном кабинете PayMaster Вы легко сформируете счет к оплате, указав e-mail или номер телефона плательщика, сумму к оплате и описание товара.

Вы можете заранее выбрать способ оплаты или же предоставить такую возможность плательщику:

Платежный виджет — это быстрое решение задачи для начала приема платежей на вашем сайте.

Преимуществом является то, что виджет можно установить, не будучи специалистом. PayMaster автоматически генерирует готовый код, Вам необходимо только разместить скрипт на Вашем сайте в любом удобном разделе.

Виджет позволяет проинформировать клиентов обо всех доступных способах оплаты, а также совершить платеж на произвольную сумму.

Более подробная информация размещена здесь

PayMaster предоставляет возможность компаниям списывать средства с банковской карты клиента или кошелька WebMoney без дополнительного подтверждения каждой транзакции (безакцептные платежи).

Данная услуга очень удобна при регулярных ежемесячных платежах, например, продление доменных или хостинговых услуг, оплата доступа в интернет или подписка на новостной контент.

С API по интеграции данного функционала можно ознакомится по ссылке

Холдирование (от англ. слова hold — удерживать) — термин, обозначающий следующую процедуру: PayMaster в момент авторизации плательщиком в платежной системе резервирует сумму операции на определенный срок (8 дней), в течение которого ожидает от продавца подтверждения или отмены операции, или частичного списания средств.

Часто эту операцию называют также временной блокировкой, резервированием или замораживанием суммы на счете карты, двухэтапной оплатой.

PayMaster предоставляет возможность подтверждать списание захолдированных средств вручную из личного кабинета или отправкой api-запроса.

Если Вам необходимо вернуть денежные средства плательщику, то Вы можете это сделать прямо из личного кабинета PayMaster. Автоматические возвраты возможны по банковским картам, WebMoney, Яндекс.Деньги и QIWI в течении 30 дней с даты проведения платежа.

Если Вы хотите осуществлять возвраты из своей CRM, используйте API

PayMaster позволяет оформить страницу оплаты в дизайне Вашего сайта.

Кастомизация позволяет разместить Ваш логотип, изменить фон, поменять шрифты. После нажатия кнопки «Оплатить» плательщик попадает на страницу оплаты оформленную в Вашем дизайне, а возможность открывать страницу IFRAME создаст у покупателя ощущение, будто он остался на Вашем сайте.

PayMaster добавил новую возможность сохранения данных банковской карты при оплате на сайте. Данный функционал позволяет плательщику при очередной оплате ввести только CVV-код ранее сохраненной карты.

В настоящее время большое количество платежей совершается с использованием мобильных устройств, мы предлагаем реализовать прием оплаты в вашем мобильном приложении. Вы можете оформить платежную форму в дизайне Вашего приложения. На данной странице предоставлен вариант реализаций платежной формы нашим клиентов.

Платежи для самозанятых

Теперь PayMaster могут подключить физические лица, планирующие работать официально и готовые встать на учёт в налоговой как самозанятые.

Безопасные сделки

Решение безопасных сделок Escrow — инструмент защищающий интересы заказчиков и исполнителей при расчетах по сделке.

Платежи через сервисы бронирования

Решение по приему платежей на сайте вашего отеля через сервисы бронирования TravelLine и Bnovo.ru

Торговый эквайринг

Начните принимать быстрые безналичные платежи без установки дополнительного оборудования. Удобно для покупателей — выгодно для продавца

Самый гибкий метод

Время интеграции 2-3 дня

Самый быстрый метод

Время интеграции 15 минут

Самый удобный метод

Время интеграции 2 часа

PayMaster подключает прием платежей через Wechat Pay

PayMaster подключает приём платежей через Wechat Pay PayMaster реализовал возможность приёма платежей с помощью самого популярного мессенджера Китая — WeChat. Чтобы совершить оплату через WeChat Pay, нужен только смартфон с…

PayMaster реализовал новую возможность приема платежей для физических лиц

PayMaster реализовал возможность приема платежей для самозанятых физических лиц Если Вы еще частное лицо, проживаете в Москве, Татарстане, Московской или Калужской областях, а также хотите работать официально и принимать платежи…

С днем космонавтики!

С днем космонавтики! Уважаемые партнеры! Поздравляем всех с Днем космонавтики. Желаем здоровья, счастья, успехов и процветания в бизнесе! С уважением, коллектив компании PayMaster.


ОРГАНИЗАЦИЯ ПРИЕМА ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ НА САЙТЕ

Платежный агрегатор Onpay.ru предлагает услугу по организации приема электронных платежей на Вашем сайте всеми наиболее распространенными в Рунете способами оплаты.

Собранные электронные деньги могут быть автоматически переконвертированы и выведены в другие, нужные Вам электронные платежные системы, или выведены на Ваш расчетный счет. Перечисление собранной выручки осуществляется в рублях.

Размер комиссии заприем платежей составляет всего 0.7% при выводе на р/с и 1% при выводе в электронные деньги. Вместе с комиссиями платежных систем суммарная комиссия составит до 1,5-6% от суммы принятого электронного платежа (точные цифры указаны в разделе «Тарифы»). Полученные по любым каналам платежи Вы сможете выводить сразу. Уведомление о поступлении платежа передается в онлайн режиме по протоколу передачи данных (API) и по электронной почте (есть опция уведомлений на мобильный), кроме этого все оплаты через интернет видны в реальном времени в Личном Кабинете Onpay.ru.

Для подключения к нашему сервису, Вам необходимо зарегистрироваться. Подробные инструкции по активации высылаются на почту зарегистрированным пользователям. Этот процесс несложен, и не займет много времени. Регистрироваться могут как юридические, так и физические лица.

Онлайн-платежи
для бизнеса в России

Принимаем для вашего бизнеса платежи от любых покупателей в России

Paysto принимает для вас оплату за товары и услуги в интернете, чтобы ваш бизнес мог обслуживать все категории покупателей в соответствии с законодательством России:

Физические лица

Приём платежей от физических лиц: банковскими картами VISA, MasterCard, МИР, электронными деньгами QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney, оплатой с баланса мобильных операторов и банковскими переводами из любого банка. Согласно 54-ФЗ, выдаем за вас кассовые чеки (онлайн-кассу покупать не нужно).

Компании и ИП

Приём оплаты от ИП, ООО, АО, ПАО на наш расчетный счет. Электронные версии и обмен оригиналами первичных документов на каждую сделку, согласно 402-ФЗ: договор, счет на оплату, счет-фактура для плательщиков НДС, накладная или акт, если оказываете услуги.

Государственные организации

Проводим сделки с государственными структурами — предоставим требуемый комплект учредительных документов, подготовим документы к сделке и обеспечим обмен оригиналами. Примем оплату на наш расчетный счет и произведем расчет всех налогов.

Иностранные компании

Контрактодержатель для вашего онлайн-экспорта — подготовка контракта, приём оплаты на наш счёт и прохождение валютного контроля в соответствии с законодательством РФ.

Начать приём платежей в России

ФУНКЦИИ И КОНТРОЛЬ

Готовая инфраструктура для бизнеса в России

Используйте возможности нашего локального предприятия для ведения вашего бизнеса в России с выдачей кассовых чеков, без покупки онлайн-кассы, и автоматическим документооборотом для каждой сделки — приём платежей от частных лиц, компаний и государственных организаций. Подключите собственный сайт, используя API или модуль для CMS, создавайте сделки в кабинете Paysto или продавайте товары и услуги в интернете через наш маркетплейс. Бесплатная регистрация и управление через Интернет.

Оцените возможности Paysto для вашего бизнеса

Любая сумма. Любой регион.

Способы оплаты, доступные в каждом регионе России

Закройте все потребности при реализации товаров и услуг в России — принимайте оплату в Интернет, используя возможности платформы Paysto:

Банковские переводы
Банковские карты
Банкоматы
Электронные деньги
Терминалы
Мобильная коммерция
Оплата от компаний и ИП
Наличные деньги
Интернет-банки

Платежи онлайн от любых плательщиков

API • Модули оплаты • Инвойсинг

Приём платежей в ручном и автоматическом режиме

Принимайте платежи без сайта, отправляя счета на email, или подключите Paysto к вашему интернет-магазину, приложению, CMS ― функционал и инструменты разработаны на основе нашей многолетней работы и для достижения лучших результатов в вашем бизнесе.

Как начать принимать платежи без регистрации юр. лица

Регистрация бизнеса способна убить начинающий проект. Получение официального статуса организации или предпринимателя налагает материальную ответственность. Уплата налогов, пошлин, штрафов – все это допустимо для уже зрелого предприятия. Но для небольшой команды, которая хочет просто протестировать свою идею – непозволительная роскошь.

Без юридического лица можно сделать большую часть работ. Но вот когда дело доходит до проверки прибыльности проекта, придется стать в тупик: платежные агрегаторы будут один за другим отклонять заявки на подключение без наличия официального статуса.

Открыть компанию не очень сложно, а вот закрываться – значит пройти долгий и затратный процесс. Поэтому монетизацию необходимо проверить до начала официальной работы.

И некоторые платежные шлюзы предлагают поработать с ними как частное лицо. С выбором компании, которой можно доверить деньги клиентов, столкнулся и я. Разберемся, на ком лучше остановить выбор.

Уверены, что не придется закрывать свой бизнес после старта? Тогда посмотрите еще раз на эту статистику.

Кто остался на рынке?

Еще год назад не было проблемы найти агрегатор, который можно было подключить без регистрации бизнеса. Но затем Банк России ограничил работу платежных сервисов с физическими лицами. Известным организациям вроде Paymaster, Robokassa и OnPay ничего не осталось, как заморозить счета своих клиентов.

С тех пор ситуация в лучшую сторону не сильно изменилась. Прием платежей в качестве физ. лица практически никто больше не поддерживает. Те немногие, кто еще заинтересован в работе с частниками, серьезно ужесточили требования. Но все же несколько сервисов предлагают подключить свои услуги без регистрации бизнеса:

  • Robokassa.
  • Interkassa.
  • Wallet One.
  • Webmoney Merchant.


Что же каждый из них предлагает?

Как видно, лишь две системы из ТОП-7 работают с физ. лицами.

Robokassa

Робокасса – это уже почти синоним платежной системы. Пожалуй, это один из самых известных агрегаторов в СНГ. Известных, прежде всего, своей огромной комиссией. После прошлогоднего инцидента сервис какое-то время не работал с физическими лицами, но сейчас снова возобновил для них прием платежей. Надолго ли.

Впрочем, рассмотрим, что сейчас предлагает своим клиентам Robokassa.

  • Для полноценного использования сервиса придется пройти процедуру идентификации. Для этого после регистрации необходимо внести свои паспортные данные и пройти проверку Qiwi-кошелька, прикрепленного к личному кабинету. Это процедура доступна только гражданам России. Физ. лицам-резидентам других стран воспользоваться системой не удастся.
  • Количество способов оплаты сильно ограничено. Клиенты смогут рассчитаться в вашем магазине картами Visa и MasterCard (комиссия от 7%), электронными деньгами Qiwi (6,8%) и Яндекс (дикие 9%), списанием средств со счета российского сотового оператора (5%), а также в салонах связи и нескольких терминалах (5-8%).
  • Вывести заработанную сумму можно только на кошелек Qiwi.
  • Нельзя напрямую переложить комиссию на магазин. Для этого придется вручную настраивать XML-интерфейс. Он рассчитает, какую сумму платежа выставить клиенту, чтобы с учетом комиссии ему пришлось заплатить ровно столько, сколько стоит товар или услуга. Костыль как он есть.
  • Из плюсов Robokassa стоит отметить очень обширную техническую документацию и множество готовых модулей под популярные и не очень CMS.

Из-за ограничения для граждан РФ нам этот сервис подойти не мог. Впрочем, даже имея российский паспорт, я бы серьезно задумывался, стоит ли связываться с Робокассой. Их комиссия самая высокая среди всех сервисов, о которых сегодня пойдет речь, а способ вывода, пожалуй, один из самых неудобных.

Interkassa

Украинская платежная система, поэтому ее распоряжение Банка России не коснулось. Interkassa и до этого предоставляла свои услуги физическим лицам, и на сегодня ничего не изменилось.

Пользовался этой системой примерно полгода на одном из других проектов. Пожалуй, самое главное преимущество Interkassa – очень простая регистрация. Для начала достаточно просто завести аккаунт с помощью email, после чего можно отправить свой магазин на модерацию в WebMoney, Qiwi и Яндекс.Деньги.

Чтобы подключить дополнительные способы оплаты, нужно отправить в тех. поддержку запрос для каждого сервиса, добавленного в систему, и описать, как и для чего будет взиматься оплата. После станет возможным принимать деньги с банковских карт, номеров мобильных операторов, терминалов и еще доброго десятка платежных систем, о которых я вообще никогда не слышал.

Ни на одном из этапов паспортные данные не нужны.

Комиссия невысокая, в пределах 3-5%. С помощью ползунка можно определять, сколько процентов комиссионных будет оплачивать покупатель, а сколько – продавец.

Модули для подключения Interkassa к CMS существуют, но их немного. Более того, создается впечатление, что не все они официальные. У нас возникли проблемы при настройке платежей через единственный доступный плагин для Drupal Commerce. На вопросы тех. поддержка не только не смогла дать ответа, но вообще удивилась существованию этого модуля.

Какие еще минусы Интеркассы:

  • Неудобный и неинформативный интерфейс. На главной кроме парочки слайдов с банальной информацией ничего больше нет. Комиссия видна только после подключения нужного способа оплаты. В режимах касс и кошельков поначалу путаешься. Архив принятых платежей никак нельзя отсортировать и удалить — до сих пор на аккаунте висит полсотни тестовых платежей, сделанных в прошлом году.
  • Периодически по непонятным причинам отключают прием и вывод средств по одному-двум направлениям. Через какое-то время снова подключают. Правда, всегда предупреждают об этом.
  • Плохая репутация. Достаточно поискать по запросу «Interkassa отзывы», чтобы найти множество примеров негативного опыта работы с системой, как в качестве плательщика, так и магазина. В основном жалуются на потерянные платежи, блокировку аккаунтов, долгий вывод средств и медленную работу тех. поддержки. Объективности ради скажу, что сам реально сталкивался только с нерасторопностью саппорта. Впрочем, суммы выводил незначительные. В последнее время заметно, что пытаются исправить свою репутацию, активно работают с клиентами в соц. сетях, стараются отвечать на возникшие претензии.
  • Слабая модерация площадок. Это кажется плюсом до тех пор, пока не начинаешь понимать, что ее может пройти не только «белый» сервис, но и мошеннический. Не хотелось бы, чтобы при одном виде платежной формы Interkassa у покупателей закрадывались подозрения в обмане.

Рекомендовать эту систему не могу, все-таки количество негатива в сети в адрес этого платежного шлюза настораживает. А проверять их правдивость на живой аудитории — не лучшее решение. Подождем, может через год-два Интеркасса все же сможет восстановить репутацию.

Wallet One

Международная платежная система со штаб-квартирой в Лондоне, поэтому ее также распоряжение Банка РФ коснулось косвенно. Что примечательно, предлагает свои услуги не только как агрегатор, но и как электронный кошелек для личных нужд, на который можно принимать переводы через любую другую систему.

Поначалу Wallet One встречает красивым, современным и абсолютно неинформативным сайтом. Всю маркетинговую ерунду на лендинге можно смело пролистывать вниз, где и спрятались самые важные ссылки: информация о тарифах, документация, правила использования.

Комиссия системы зависит не только от выручки магазина, но и региона, в котором он зарегистрирован, а также основной валюты. Так, для сайта РФ прием платежей в российских рублях обойдется в 3-5%, а для белорусского сервиса – уже 5-6%.

Wallet One интересен тем, что позволяет работать с разными валютами. Среди доступных: доллары, евро, российские и белорусские рубли, гривны, тенге, злотые и множество других. К сожалению, иногда выбор денежного стандарта сокращает способы оплаты. К примеру, доллары можно принимать только с банковских карт.

Wallet One предлагает очень большой охват доступных платежных систем. Кроме стандартных пластиковых карточек, Webmoney, Яндекс.Денег и Qiwi поддерживаются и региональные электронные кошелки вроде белорусского EasyPay или казахстанского «Касса 24».

Самый главный минус – достаточно сложная процедура идентификации. Система предлагает на выбор несколько способов:

  • Отправить заявление по почте.
  • Посетить офис компании. Представительства есть во всех странах, валюту которых принимает «Единая касса».
  • Посетить салон Contact или Евросеть.
  • Пройти видео-идентификацию по Skype.

Но не стоит обольщаться, воспользоваться большинством способов не удастся. Этот список актуален только для России. В зависимости от страны и денежного стандарта, доступны будут только несколько вариантов. Например, для приема денег в нац. валюте нужно посетить офис компании.

При попытке пройти видео-идентификацию кроме паспорта зачем-то потребовали предоставить дополнительный документ: водительское удостоверение, вид на жительство или военный билет. Ничего из этого списка на руках не было, а в офис ехать не хотелось, поэтому пока что работа с Wallet One отложена до лучших времен.

Webmoney Merchant

Если вы зашли на сайт Paymaster и увидели кнопку «Зарегистрироваться как физ. лицо», не спешите радоваться. Вместо одобрения заявки на почту придет предложение принимать платежи как продавец в Webmoney Merchant. Что не удивительно — Paymaster находится в собственности владельцев Webmoney.

Поначалу этот вариант воспринимается достаточно скептически. Принимать платежи только с помощью одного вида электронных денег несерьезно. Однако если внимательнее изучить условия Merchant, выяснится – эта система ближе к агрегатору, чем к обычному кошельку.

Кроме приема Webmoney, сервис позволяет оплатить товар или услугу с помощью карт российских банков, номеров мобильных операторов, терминалов, интернет-банкинга. Можно даже рассчитаться экзотическими Bitcoin. Комиссия за использование небольшая, в пределах 3-5%. К сожалению, встроенными средствами переложить ее на магазин нельзя.

Илон Маск рекомендует:  Что такое код printer_draw_text

Для начала работы с Webmoney Merchant достаточно просто иметь аккаунт в системе с аттестатом не ниже начального и подать заявку на регистрацию в каталоге торговых площадок Megastock. Модерация занимает примерно сутки, после чего можно начинать принимать платежи. Заработанные деньги будут поступать на ваш WMR-кошелек, откуда их можно вывести обычным способом.

Но все же несколько минусов у системы есть и их стоит иметь ввиду:

  • Принимать платежи можно только с карт российских банков. Для жителей других стран рассчитаться карточкой не выйдет, и это очень неудобно.
  • Не поддерживаются электронные валюты. Оплатить услуги нельзя популярными Яндекс.Деньгами и Qiwi.
  • Мало платежных модулей для CMS. Под Drupal удалось найти только один неофициальный плагин, при этом находился он в песочнице и требовал значительных доработок. Впрочем, на сайте подробно описано API системы, поэтому при наличии программиста интегрировать агрегатор – не проблема.

В целом Webmoney Merchant не дотягивает до звания полноценного платежного шлюза – способов оплаты не хватает. Но при этом он на голову выше обычного приема средств на персональный кошелек ЯД или Qiwi. Процесс подключения достаточно простой, но в то же время отсеивающий мошеннические сайты.

Мы остановили свой выбор на Webmoney Merchant. Основная причина – отличная репутация системы. Услугами WM пользуюсь уже больше пяти лет, и нареканий в работе системы не было ни разу. Сервис доверенный и заботящийся о безопасности клиентов.

Если не устраивает ограниченный функционал Webmoney Merchant, определенно стоит попробовать Wallet One. Хоть с этой системой и не довелось поработать, она была второй на очереди, если бы с WM возникли проблемы. Возможно, после оформления юр. лица перейдем именно на этот шлюз.

Robokassa и Interkassa вызывают вопросы. Если вы – гражданин РФ, и не боитесь высоких комиссий, то в принципе Робокассу можно попробовать. Интеркасса успела серьезно испортить себе репутацию и сейчас старается восстановить ее. Подключайтесь, если считаете это достаточным основанием. В плане функционала и комиссий системе неплоха.

Всё об онлайн-платежах: что это такое, как они работают и кому подойдут

Что такое онлайн-платежи?

Какие виды приёма онлайн-платежей существуют?

Как работать с интернет-эквайрингом?


Сколько стоит подключение интернет-эквайринга?

Можно ли самому настроить СМС-оплату?

А в чём особенности работы с Apple Рay, Samsung Pay или Android Pay?

Как работать с онлайн-оплатой с использованием платёжных терминалов?

Что делать, если я хочу подключить онлайн-платежи?

Какой вид онлайн-платежей подойдёт бизнесу?

Какие риски и сложности могут возникнуть при работе с онлайн-платежами?

Полезная информация для предпринимателей, которая поможет определиться с выбором подходящего инструмента для приёма онлайн-платежей.

Технический директор международного платёжного сервиса Fondy.

Что такое онлайн-платежи?

Онлайн-платёж — возможность оплатить товары или услуги в интернете или через мобильное приложение без использования банкнот. Обычно осуществляется прямо на сайте или в мобильном приложении продавца.

Как правило, алгоритм онлайн-платежа выглядит так:

  • Покупатель выбирает товар или услугу.
  • Продавец суммирует покупки и выставляет счёт.
  • Покупатель соглашается оплатить счёт и подтверждает это вводом банковских или иных платёжных реквизитов.
  • Банк или платёжный провайдер подтверждает личность покупателя и наличие средств на счёте для оплаты покупки.
  • Продавец подтверждает покупку, а банк или платёжный провайдер передаёт денежные средства на счёт продавца.

Какие виды приёма онлайн-платежей существуют?

Интернет-эквайринг

Это самый популярный способ осуществления онлайн-платежей. Представляет собой перевод денежных средств с банковской карты покупателя на счёт продавца при участии банка и процессинговой компании. Процессинговая компания предоставляет интерфейс для осуществления покупки онлайн и производит процедуру списания или зачисления денег. Она может принадлежать банку или быть независимым предприятием.

Информация о платеже подтверждается с помощью технологии защиты 3D-Secure, которая позволяет аутентифицировать покупателя, например, с помощью отправки СМС на телефон.

Электронные кошельки

Требуют наличия кошелька у продавца и покупателя для перевода электронных денег. Например, это «Яндекс.Деньги», QIWI и WebMoney. Компании предоставляют плагины на сайты продавцов для удобства расчётов.

WebMoney взимает комиссию от 1,8 до 5,75% за каждый платёж, а за 5 долларов предлагает создать кнопку или виджет, которые можно разместить на сайте. Узнать комиссию для QIWI можно только при подписании договора. При переводе в сервисе «Яндекс.Деньги» с отправителя удерживается комиссия в размере 0,5% от суммы платежа, но не менее 1 копейки. Данные об оплате передаются с использованием криптографических протоколов SSL или TLS.

СМС-оплата

Это списание денег со счёта мобильного телефона за покупки или услуги. Например, оплата контента в играх. Подходит для бизнеса, где много платежей с небольшим чеком.

Этот способ используется довольно редко из-за дороговизны и небольших сумм на мобильных счетах пользователей. Комиссия СМС-агрегатора в зависимости от категории платежа и оператора составляет от 14 до 27%.

Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay или Samsung Pay

Эти мобильные платёжные системы используют токенизацию платёжных данных карты. Смартфон содержит токен, который является доступом к данным карты покупателя, с которой происходит списание средств. Подтвердить покупку можно с помощью Touch ID, Face ID или пароля.

Онлайн-оплата с использованием терминалов

Подразумевает самостоятельное взаимодействие клиента с терминалом. Для этого подходят платёжные терминалы QIWI, «Связного» или «Евросети». Продавцу предварительно нужно заключить договор с оператором терминала, который подключит оплату услуг бизнеса.

Как работать с интернет-эквайрингом?

Придётся взаимодействовать напрямую с банком после подписания договора и прохождения процедуры интеграции. Как правило, этот способ не выгоден малому и среднему бизнесу, так как банки предпочитают работать с крупными компаниями.

Услуги интернет-эквайринга предоставляют Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Банк Русский Стандарт», «Промсвязьбанк» и «Райффайзенбанк».

Платёжные шлюзы выступают в качестве провайдеров для интернет-эквайринга. Они связывают покупателей, продавцов и банки и выступают в роли своеобразного терминала для оплаты. Данные об оплате передаются через протокол SSL (Secure Socket Layer).

Преимущество платёжных шлюзов — возможность интернет-магазину принимать платежи по картам одновременно через несколько банков при помощи единой упрощённой интеграции со шлюзом.

Такое взаимодействие улучшает конверсию платежей и позволяет мгновенно переключиться с одного банка на другой в случае сбоя или регламентных работ в процессинге банка. Ещё одно достоинство — возможность получить более выгодные финансовые условия и качество обслуживания: получение финансовых отчётов для бухгалтерии, аналитики по принятым платежам, информации о конверсии и способах её улучшения, круглосуточной поддержки.

К платёжным шлюзам относятся Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Платёжные агрегаторы являются посредниками между различными системами оплаты. Они предоставляют продавцу разные методы приёма платежей под единым договором. К платёжным агрегаторам относятся Robokassa, PayU, «Яндекс.Касса».

Сколько стоит подключение интернет-эквайринга?

Прямой договор с банком предусматривает комиссию за каждую операцию, которая чаще всего зависит от оборота бизнеса. Например, Сбербанк предлагает комиссию 2%, если оборот составляет менее миллиона рублей в месяц. При обороте 7 миллионов рублей в месяц можно рассчитывать на комиссию 1,8% и ниже. Для «РосЕвроБанка» комиссия составляет 3% для тех магазинов, которые показывают оборот менее 100 000 рублей в месяц, и 2% при обороте свыше 10 миллионов рублей.

Платёжные шлюзы также взимают комиссию за проводимые операции. В случае ASSIST придётся заплатить 2 950 рублей за подключение и дополнительно оплачивать комиссию за операцию. У ChronoPay подключение бесплатное, но есть комиссия в размере от 0,5%. У Fondy комиссия составляет 3% при обороте менее миллиона рублей в месяц, 2,9% — до 3 миллионов в месяц и индивидуальная ставка при обороте свыше 3 миллионов.

Платёжные агрегаторы предлагают разную комиссию в зависимости от оборота компании. Например, «Яндекс.Касса» будет забирать от 3,5 до 6% при обороте менее миллиона рублей в месяц и от 2,8 до 5% при обороте свыше миллиона.

Можно ли самому настроить СМС-оплату?

Настроить СМС-оплату самостоятельно не получится. Операторы не занимаются работой с мелким и средним бизнесом, поэтому необходимо обратиться к посредникам. В качестве третьей стороны выступает СМС-агрегатор, который предоставляет короткий номер и кодовое слово для проведения оплаты. Примеры подобных компаний: SMSCoin, SMSZamok, «Русский биллинг», SMSOnline.

Покупатель отправляет СМС на короткий номер с определённым словом. С баланса мобильного телефона списывается сумма покупки. За оказание услуг СМС-агрегатор взимает комиссию, которая может составлять более 35%.

А в чём особенности работы с Apple Рay, Samsung Pay или Android Pay?

Для работы с Apple Рay или Samsung Pay понадобится SDK, представляющий набор программ для разработчика, который интегрирует оплату на сайт или в приложение, или платёжный агрегатор/шлюз, работающий с данными технологиями. Например, Сбербанк предлагает поддержку при подключении оплаты через интернет-магазин или приложение.

За свои услуги банки берут эквайринговую ставку в размере до 3% от платежа.


С Apple Рay, Samsung Pay, Android Pay могут работать «Тинькофф», Сбербанк, ASSIST, PayOnline, «Яндекс.Касса», Uniteller.

Как работать с онлайн-оплатой с использованием платёжных терминалов?

На российском рынке работают три крупных игрока — QIWI, «Евросеть» и «Связной». Информации о тарифах в открытом доступе нет. Эти поставщики услуг предлагают направить коммерческое предложение, по рассмотрению которого они принимают решение о сотрудничестве с той или иной компанией.

Только после решения о сотрудничестве прорабатывается тарифная сетка. После запроса ожидание ответа может составить до 3 дней.

Что делать, если я хочу подключить онлайн-платежи?

Для подключения интернет-эквайринга придётся обращаться с заявлением в банковскую организацию. Сначала заявка оформляется на сайте выбранного банка. Затем менеджеры связываются для подтверждения подключения, после чего приглашают в отделение или с помощью электронной подписи заключить договор.

Электронный договор оформляется через раздел «Электронный документооборот» на сайте банка с помощью eToken-подписи или через СМС-подтверждение. Электронную подпись можно получить в аккредитованном Минкомсвязью РФ центре. После её получения необходимо отсканировать заполненный договор и вместе с электронной подписью отправить в банк. Далее начинается процедура проверки и интеграции бизнеса.

Процедура подключения интернет-эквайринга может растянуться на несколько недель в зависимости от банка.

Для работы с платёжными шлюзами на сайте выбранной компании-провайдера заполняется заявка. После её одобрения владелец бизнеса получает код, который встраивается на сайт для приёма оплаты от покупателей. Пользователь будет видеть форму оплаты с прописанной стоимостью покупки. Аналогичным образом работают и платёжные агрегаторы.

Платёжные провайдеры могут предлагать дополнительные функции. Например, предоставлять аналитику по платежам или большой выбор модулей для CMS-систем. Как правило, подобные функции бесплатны для предпринимателей. У банков же программное обеспечение создаёт сторонний вендор под нужды и задачи крупного бизнеса.

В случае электронных кошельков достаточно, чтобы у продавца и покупателя были эти самые кошельки.

Зарегистрировать их можно на сайте. Например, «Яндекс.Деньги» и QIWI-кошелёк не требуют дополнительного программного обеспечения. А вот WebMoney попросит установить специальную программу.

Продавец может напрямую выставить счёт, создать форму для оплаты или инициировать P2P-платёж со стороны покупателя. Но в кошельках есть ограничения. Например, начальный уровень QIWI-кошелька позволяет держать на счёте только 15 000 рублей. Кроме того, за пополнение и снятие взимается комиссия — до 3%.

Какой вид онлайн-платежей подойдёт бизнесу?

Услуга интернет-эквайринга от банка подойдёт не всем предпринимателям, так как банк рассматривает каждую компанию индивидуально и может отказать в сотрудничестве, если сочтёт его невыгодным.

Платёжные шлюзы обладают более широкой функциональностью по сравнению с банками. Они работают не только с банковскими счетами, но и с электронными кошельками, которыми пользуются клиенты. Кроме того, они предоставляют готовые модули под популярные CMS, которые использует малый и средний бизнес для интернет-магазинов и площадок электронной торговли: Joomla, WordPress, «1С-Битрикс».

Микробизнесу лучше оформлять онлайн-платежи через платёжные агрегаторы.

В них проще всего построен документооборот, так как агрегаторы объединяют платежи по банковским картам, с помощью электронных валют и СМС. Все отчёты формируются в едином модуле, также предоставляемом для популярных CMS.

Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay и Samsung Pay используется для интернет-магазинов или мобильных приложений продавца.

Ни СМС-агрегаторы, ни платёжные терминалы не выгодны для использования из-за комиссий или непрозрачной политики операторов услуг, когда каждая заявка рассматривается индивидуально в срок до 3 дней.

Какие риски и сложности могут возникнуть при работе с онлайн-платежами?

Наиболее часто встречается проблема с отказом приёма платежа по техническим причинам. Всё же онлайн-платежи зависят от качества канала связи и стабильности работы серверов. Так, 28 сентября и 9 октября происходили сбои в работе «Тинькофф банка», а в августе 2020 года нестабильную работу показал «ФК Открытие». Поэтому желательно выбирать платёжный шлюз или агрегатор, который предлагает заключить SLA (Service Level Agreement) — договор, гарантирующий уровень работоспособности сервиса платежей.

Предприниматель может подключить приём онлайн-платежей всеми доступными способами: банковскими картами, СМС, электронными деньгами. Исследование Исследование Mediascope: пользователи предпочитают платить через приложения. компании Mediascope отмечает, что чаще всего люди используют банковские карты — 82,8% опрошенных платят ими хотя бы раз в год. Электронными деньгами пользуются 66,3% респондентов, системами бесконтактных платежей — всего 8,6%.

При выборе способов приёма оплаты следует опираться на их популярность у покупателей. Дополнительные способы оплаты можно будет подключать по мере требований со стороны клиентов.

Организация приёма онлайн-платежей

Универсальный инструмент приёма и оформления онлайн-платежей

Принимайте платежи удобными клиентам способами. Сэкономьте на покупке и обслуживании онлайн-кассы!

Подключиться к Robokassa‍

Обеспечиваем приём платежей

Компаний — клиентов Robokassa

Страны мира доступны для приёма платежей

Уникальные возможности, сочетание которых вы не найдёте больше нигде

Работаем с 2003 года

Robokassa — это универсальное решение приема

платежей от ваших клиентов, стартовавшее в 2003 году.

Более 120 тысяч проектов подключены к Robokassa.

Подключаем даже частных лиц

Да, нашим сервисом можно пользоваться даже если вы не зарегистрированы как организация или индивидуальный предприниматель

Регулярные (с заданной периодичностью) платежи с банковских карт, совершаемые без подтверждения клиентом. Данные вводятся плательщиком только при первичной оплате, в дальнейшем платежи будут совершаться автоматически

Apple Pay и Samsung Pay

Возможность совершения бесконтактных оплат для владельцев устройств Apple и Samsung

Отчеты по операциям

Предоставление бухгалтерского документа о всех совершённых платёжных операциях для последующей обработки и предоставления в качестве отчётности в гос. структуры

Возможность производить разделение поступающего от плательщика платежа между несколькими юридическими лицами

Быстрое и лёгкое подключение

Один договор с ООО «Робокасса» и всё!

Минимум затрат на подключение.


Быстрая и грамотная техническая поддержка.

Подключение без SSL сертификата

Подключение к Robokassa избавит вас от получения SSL-сертификата, так как процесс оплаты будет производиться на нашей стороне и мы гарантируем сохранность данных плательщика, что подтверждается международным сертификатом PCI DSS

Push и Telegram уведомления

Мгновенное уведомление продавца о поступившей оплате посредством выбранного канала

Работа без собственной кассы

Работая с нами, вам не нужно приобретать или арендовать онлайн-кассу. Чеки формируются нашими кассами, отправляются вашим клиентам, а также в налоговую в строгом соответствии с 54-ФЗ

Robokassa для любого бизнеса

  • Интеграция с вашей CMS в два клика
  • Возможность возврата денежных средств
  • Разделение прав доступа в панели управления
  • Ручное выставления счета
  • Возможность работы без кассы

Сервисы и услуги

  • Рекуррентные платежи
  • Выставление счетов в мессенджер и на почту
  • Интеграция с Вашим билингом и моментальное уведомление об оплате

Вебинары и цифровые товары

  • Простое и удобное API для подключения
  • Отправка контента на почту после подтверждения оплаты
  • Возможность работы без сайта
  • Прием платежей банковскими картами
  • Англоязычная версия платежной страницы
  • Благотворительность
  • Рекуррентные платежи
  • Льготные условия приёма платежей
  • Редактируемая сумма оплаты на сайте (ваш клиент сам выбирает сколько ему оплатить)
  • Мобильная версия платежной страницы
  • Кастомизация методов оплаты на стороне приложения
  • Настройка автоматического вывода денежных средств
  • Оплата счета через мессенджеры и посты в социальных сетях
  • Уведомления в браузере и Telegram
  • Бесплатный поддомен для размещения каталога товаров/услуг
  • Помощь в продвижении и SMM

  • Специальные условия для подключения
  • Оплата ком. платежей, штрафов и ЖКХ
  • Разделение прав доступа в панели управления
  • Уведомления в ГИС ГМП, РНИП, ЕПШ или УПШ (или другими)
  • Круглосуточная поддержка 24/7
  • Возможность разделения платежей между несколькими юридическими лицами
  • Оперативное подключение новых партнёров в рамках одного рабочего дня
  • Автоматизация вывода денежных средств

Я занимаюсь консультированием родителей детей раннего возраста. Сейчас мои первостепенные задачи сервис полностью удовлетворяет: мне было важно подключиться и чтобы всё проходило через вашу кассу. В личном кабинете я разобралась, там всё понятно. Менеджер всегда поддержит. То, что сейчас есть, меня вполне устраивает.

Анна Мушинская

Именно благодаря сервису Робокассы я смогла вывести свой интернет магазин на международный уровень, так как стал доступен приём платежей из-за границы. Наш проект стал известен и хорошо работает на территории России и Европы. Отдельное спасибо Степану Салибекяну за высокий профессионализм и оперативную поддержку по всем вопросам. Всем рекомендую данный сервис.

Евгения

Все сделали своими силами, все работает идеально. Интеграция потрясающая, обожаю вас! Спасибо за заботу! Наш магазин запущен и уже совершает успешные оплаты благодаря вам!

Я пока только начинаю заниматься. У меня интернет-магазин с детскими пособиями, играми для детского сада. Я на Робомаркете первый месяц, я только зарегистрировала ИП месяц назад. Сейчас подала заявку. В личном кабинете все отлично видно: и заказы, и товары. Очень удобно, что дают ссылку, какой товар какому клиенту. Все приходит как нужно без всяких проблем.

Илон Маск рекомендует:  Изменения в среде разработки

Татьяна Извозникова

Пользуюсь Робомаркетом 2 месяца. Сейчас наши клиенты переходят на страницу Робокассы для оплаты курсов. Все продажи сейчас у нас идут через Робокассу. Пользоваться очень удобно, мы довольны. С техническими менеджерами мы общаемся в соцсетях, отклик моментальный.

Олег

У меня два магазина: детская одежда и инфобизнес (консультирование). Robomarket я хотела попробовать из-за того, что ввели онлайн-кассы. На сервисе всё довольно просто, можно оформить доставку, включить её сразу в стоимость товара.

Лилит

Самый лучший сервис — все для людей! И для нас, как для интернет-магазина и для наших клиентов! Как приятно, что не нужно ничего дополнительно объяснять, использовать дополнительные сервисы, все настроили профессионально!

Процесс оплаты проходит автоматизировано, быстро. Время — самое ценное, что у нас есть. Спасибо вам за прекрасную интеграцию и скорость!

Как я перепробовал пять платежных систем для своего сайта

Более трех лет назад я написал пост о выборе платежной системы для приема платежей на своем прошлом проекте. С тех пор прошло довольно много времени и многое в способах приема платежей изменилось. Теперь я расскажу как делал прием платежей на сайте poiskvps.ru.

В настоящее время задача выглядит точно так же: мне нужно было сделать так, чтобы физическое лицо могло принимать платежи у пользователей в автоматическом режиме на своем сайте, имея небольшие обороты.

С технической точки зрения при оплате выполняются следующие операции: пользователю выписывается счет на оплату, пользователь выбирает удобный способ оплаты, переходит на сайт платежной системы, производит оплату и возвращается на сайт. В случае успешной оплаты платежная система оповещает магазин о том, что пользователь оплатил счет.

Яндекс.Деньги

3 года назад эта платежная система не работала с магазинами-физическими лицами. То есть принимать Яндекс.Деньги напрямую можно было только, зарегистрировав юридическое лицо и имея большие обороты. В противном случае платежная система Яндекс.Деньги предлагала работать с различными агрегаторами

Сейчас ситуация изменилась, и Яндекс.Деньги стали работать с физическими лицами без всяких договоров. Единственное условие, для избежания проблем желательно пройти идентификацию.

В настройках кошелька появилось поле, в котором можно задать ссылку для уведомлений о проведенных платежах, а пользователи могут оплатить услуги как Яндекс.Деньгами, так и банковскими картами.
Комиссия у Яндекс.Денег самая низкая из всех платежных систем: за перевод внутренней валюты система берет 0.5% от суммы платежа, при оплате через банковские карты — всего 2%, причем эта комиссия не зависит от суммы платежа. То, что комиссия не зависит от суммы оплаты, выгодно при проведении небольших операций. Например, PayPal помимо 3,9% за операцию берет еще фиксированную сумму 10 рублей за каждую проведенную операцию и при сумме оплаты, например, 100 руб., магазин получит только 86 руб., заплатив почти 14% платежной системе.

Стандартно Яндекс.Деньги предлагают использовать либо “кнопку-приниматель”, либо “форму-приниматель”. В обоих случаях на сайт встраивается фрэйм, который сильно ограничен в возможностях модернизации и изменения дизайна.

Однако если сильно поискать, можно найти документацию для создания своей формы для совершения платежей: money.yandex.ru/i/forms/guide-to-custom-p2p-forms.pdf
Объем документации не большой, и в самом конце можно найти рабочий пример html-кода для интеграции с сайтом:

После того как пользователь совершит платеж, Яндекс.Деньги “перебрасывают” пользователя на заранее заданную страницу, а в это время магазин оповещается об успешном платеже и деньги зачисляются на счет пользователя.

WebMoney

За последние несколько лет со стороны этой платежной системы мало что изменилось. Для приема платежей нужно пройти идентификацию (получить персональный аттестат) и настроить прием платежей на сайте. Документацию можно найти здесь: wiki.webmoney.ru/projects/webmoney/wiki/nastroyka_priema_webmoney_na_sayte_prodavtsa

Пример html кода для интеграции:

Из плюсов данной платежной системы могу отметить наличие “песочницы”, которая делает процесс настройки и отладки более приятным.

За любую операцию система берет стандартную комиссию 0.8% и в отличие от всех других платежных систем эта комиссия берется с покупателя, а не вычитается из суммы, которую получает продавец. Технических сложностей с настройкой платежей у меня не возникало, система работает корректно и не вызывает каких-то проблем. После настройки магазина необходимо пройти модерацию, которая, как правило, осуществляется в течение суток.

QIWI кошелек

От этой платежной системы у меня остались не самые приятные впечатления. Во-первых, совершенно неожиданно была поднята комиссия за совершение операций в три раза: с 1% до 3%, во-вторых техподдержка qiwi оставляет желать лучшего. Ответа можно дожидаться неделями, а качество таких ответов крайне низкое. В какой-то момент на работающем сайте, в котором абсолютно ничего не изменилось, перестали осуществляться платежи через эту платежную систему. Проблема оказалась на стороне qiwi и состояла в неправильной подписи уведомления о платежах. В результате любой запрос от qiwi не проводился в системе из-за некорректной подписи этого запроса. Техподдержка не могла решить проблему в течение полутора недель…

Эта платежная система предлагает использовать либо форму для выставления счета, которая устанавливается на сайт в виде фрэйма, либо аналогично предыдущим ПС использовать html — форму.

Для автоматического оповещения магазина о платежах раньше использовался только SOAP протокол, который, на мой взгляд, менее удобен, чем стандартный вариант с http-запросом. Проблемы с SOAP возникли с момента настройки и возникали в процессе эксплуатации. Не так давно в этой платежной системе появился REST-протокол и работать стало проще. Описание этого протокола можно найти здесь: static.qiwi.com/ru/doc/ishop/protocols/Visa_QIWI_Wallet_Pull_Payments_API.pdf

В итоге: сотрудничать с ПС qiwi не рекомендую, т.к. подключение длительное и сложное, а в случае возникновения проблем на техподдержку не приходится рассчитывать.

РобоКасса

Робокасса не является платежной системой, а представляет собой агрегатор — сервис, через который можно производить оплату различными способами, начиная от WebMoney и заканчивая банками и салонами связи.

Не так давно у Робокассы обновился сайт и стал более удобным для пользователя.

Документация написана достаточно подробно так что проблем с подключением у меня не возникло. Ссылка на документацию: www.robokassa.ru/ru/Doc/ru/Interface.aspx
Из плюсов, аналогично WebMoney, есть песочница и работу можно оттестировать не отправляя реальные деньги.

Робокасса предлагает использовать на своем сайте либо универсальные кнопки, либо html код с расширенными возможностями.

Комиссию РобоКасса берет достаточно большую (иногда до 12%) и что не очень удобно, эта комиссия всегда списывается с пользователя.

RBK Money

Довольно продолжительное время я сотрудничал с RBKMoney. Платежей через эту системы было не много, проблем с настройкой или работой не было, поэтому разрабатывая poiskvps.ru я решил добавить и эту ПС. Из плюсов могу отметить качественную техподдержку — в любое время дня и ночи у них работает онлайн чат, в котором можно поговорить с живым человеком.

К сожалению, 23 мая появилась информация о том, что RBKMoney прекращает сотрудничество с физическими лицами:

Поэтому прием платежей через эту ПС был приостановлен, хотя работать с ними было довольно удобно.

PayPal

Сотрудничество с этой довольно популярной ПС я не начал из-за большого размера комиссии. Фиксированная комиссия в сумме 10 руб. за каждый успешный платеж при небольших суммах операции делает использование этой ПС не выгодным. При оборотах менее 300 тысяч руб. в месяц PayPal берет 3,9% с оборота и 10 руб. за каждую операцию. Соответственно, при проведении операции в размере 100 руб. PayPal удерживает из этой суммы почти 14%. ПС предлагает работу по другим ставкам для микроплатежей (до 300 руб.): 5-6% с оборота и 2 руб. за операцию. Но и это предложение проигрывает другим ПС (например Яндекс.Деньги).
Зато PayPal начал принимать биткоины — правда, пока только в США.

Вывод денег

Ну а теперь самое интересное: на что можно потратить честно заработанное.

Яндекс.Деньги предлагает тратить деньги без комиссии онлайн или выпустить банковскую карту, которой можно расплачиваться в магазинах также без комиссии. За вывод средств на банковский счет комиссия составляет 3% + 15 рублей.

WebMoney предлагает тратить деньги в онлайн магазинах (со стандартной комиссией 0.8%). Также система предлагает переводить деньги банковским переводом без дополнительных наценок. Стоимость платежного поручения всего 15 руб + стандартная комиссия. Деньги зачисляются на счет, как правило в течение суток.

QIWI предлагает единственный способ вывода — на свой же киви кошелек. Далее — тратить в онлайн-магазинах или выпустить банковскую карту для покупок в “реальных” торговых точках.

Робокасса предлагает выводить деньги исключительно на WebMoney, причем комиссию за вывод платить не нужно. Т.е. если на счете в Робокассе есть 1000 руб., то и в кошельке WebMoney окажется 1000 руб.

Итоги

5 место: QIWI
широкая сеть терминалов
высокая комиссия, сложность вывода, плохой саппорт

4 место: PayPal
известная система
большая комиссия на небольших оборотах

3 место: Робокасса
много способов приема платежей
большая комиссия

2 место: WebMoney
Низкая комиссия, дешевый вывод
нужно проходить утомительную идентификацию

1 место: Яндекс.Деньги
низкая комиссия, возможность принимать банковские карты
дорогая «обналичка».

P. S. Спасибо andorro за помощь с подготовкой текста.

Как работать без онлайн-кассы?

Новый закон об онлайн-кассах (54-ФЗ) обязывает выбивать чеки и отправлять их покупателям сразу после платежа. Изменения касаются всех организаций и ИП, работающих с физическими лицами. Даже если покупатель переводит деньги по безналу, чек нужно выбивать. Для ряда случаев действует отсрочка до 01.07.2020 г. Однако после этой даты пробивать чеки придется в любом случае, если оплату производит физическое лицо.

Многих предпринимателей волнует вопрос, можно ли работать с клиентами (принимать платежи) и торговать без онлайн-кассы? Ведь покупка кассы, ее обслуживание стоят денег и требуют временных затрат. В этой статье мы рассмотрим варианты, как работать без онлайн-кассы фирмам, которые оказывают услуги населению или продают товары через Интернет.

1. Принимать оплату через платежного агента

Прием платежей через платежного агента позволяет обойтись без онлайн-кассы. В этом случае покупатель переводит деньги агенту, который выбивает чек и отправляет его в налоговую инспекцию, а вы получаете оплату от агента на расчетный счет.

Разберем на примере работу сервиса Robo.market, который выполняет функцию агента и позволяет торговать интернет-магазинам и фрилансерам без онлайн-кассы.

  1. Вы регистрируетесь на сайте в качестве продавца.
  2. Добавляете товары или услуги в сервис Robo.market
  3. Даете ссылку покупателю или переводите его для оплаты с вашего интернет-магазина на сайт Robo.market. Сервис позволяет передавать снаружи состав корзины, чтобы покупателю не пришлось заново собирать товары. Имеются модули для интеграции с магазинами на CMS WordPress и OpenCart. Если у вас другая система, можно воспользоваться услугами веб-программистов для настройки работы.
  4. Покупатель оплачивает товар или услугу на сайте Robo.market, и сразу получает чек. В личном кабинете продавца выводится информация о покупке.
  5. По заявке продавца деньги из личного кабинета на Robo.market выводятся на расчетный счет интернет-магазина или фрилансера.

Возврат денег покупателю также можно провести через личный кабинет.

Работа через Robo.market позволяет принимать оплату без онлайн-кассы. В каталог товаров на площадке можно добавлять как физические товары, так и цифровые товары, например, электронные книги или услуги. Если стоимость услуг рассчитывается индивидуально, вы можете предварительно обсудить все детали с клиентом, затем завести услугу на площадку Robo.market и прислать ссылку клиенту на карточку услуги, чтобы он ее оплатил и получил чек.

Сколько стоят услуги платежного агента?

В случае с Robo.market продавец – юридическое лицо оплачивает комиссию с платежей. При оплате банковской картой комиссия составляет от 2,3% до 5% в зависимости от тарифного плана. При оплате электронными деньгами (Яндекс.Деньги, WebMoney) от 2,9% до 7%. Отдельно оплачивается обработка платежа на вывод, но ее стоимость невысока – от 0 до 50 рублей.

Если продажу товаров осуществляет физическое лицо, комиссия берется с покупателя и составляет 7%.

Плюсы и минусы работы без кассы через платежного агента

Плюсы Минусы
  • Низкие первоначальные расходы относительно покупки своей кассы.
  • Возможность более простой интеграции с платежными сервисами, например, Яндекс.Кассой.

Проще продавать услуги. Можно выставлять счета в личном кабинете Яндекс.Кассы и отправлять
клиенту на почту.